전자금융거래법 위반, 조사받게 되면 어떻게 될까? 수사절차와 대응 방법 정리

전자금융거래법 위반, 조사받게 되면 어떻게 될까? 수사절차와 대응 방법 정리

타인에게 통장을 빌려주었거나 명의를 넘긴 행위는
전자금융거래법 제6조 위반으로 형사입건 대상이 됩니다.
단순한 통장 대여도 범죄로 인정되며
보이스피싱, 사기 조직의 자금통로로 사용될 경우 실형 선고 가능성도 존재합니다.

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전자금융거래법 위반, 왜 처벌받는 걸까?

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전자금융거래법은 금융질서와 정보보호를 위한 핵심 법률입니다.
이 중 제6조는
"전자금융거래 접근매체(계좌·카드·보안매체 등)의 양도·대여를 금지"하고 있으며,
이를 위반하면 5년 이하 징역 또는 3천만 원 이하 벌금형에 처해질 수 있습니다.

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전자금융거래법 위반 수사 흐름은 이렇게 진행됩니다

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수사 단계 주요 내용

제보 또는 계좌 정지	금융기관에서 의심 거래 발생 시 수사기관 통보
형사입건	계좌 명의자에게 연락 또는 방문 조사 시작
조사 및 진술 확보	통장 대여 경위, 목적, 거래 내용 등 집중 추궁
기소 여부 결정	고의성, 공범 여부, 피해금액 따라 불기소 또는 재판 회부 결정

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조사받게 될 경우 핵심 쟁점은?

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1. 고의성 유무

• 단순한 실수인지, 돈을 받고 넘긴 것인지
• ‘알바인 줄 알았다’는 진술도 주의의무 위반으로 유죄 판단 가능

2. 범죄 연결성

• 해당 통장이 보이스피싱·사기에 사용됐는지
• 본인이 직접 사용했는지, 단순 대여했는지 여부도 중요

3. 거래내역 및 통신기록

• 계좌에 입금된 피해자의 돈이 확인되면
  사기방조죄로 가중처벌 받을 가능성 존재

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Q&A: 전자금융거래법 위반 조사 관련 궁금증

"정말 몰랐는데도 처벌받나요?"
→ '몰랐음'은 무죄 사유가 되지 않습니다.
부주의 또는 경솔한 대여 자체가 처벌 근거가 됩니다.

"첫 조사인데 구속되기도 하나요?"
→ 일반적으로 도주 우려가 없고 초범이라면 불구속 조사가 이루어집니다.
하지만 공범성, 반복행위, 금전 대가 수수가 있을 경우 구속될 수 있습니다.

"조사 전에 변호사 선임해야 하나요?"
→ 초기 진술이 기소 여부와 형량에 큰 영향을 주기 때문에
조사 전에 법률 전문가와 충분히 상담해야 합니다.

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벌금형부터 실형까지, 처벌 수위 요약

판단 요소 처벌 수위 예시

단순 대여 (초범)	300만~500만 원 벌금형
대가 수수, 알고 넘김	징역 6개월~1년, 집행유예 가능성 있음
보이스피싱 연루	실형 선고 다수 (징역 1~2년)

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감형 또는 무혐의 받기 위한 대응 전략

항목 대응 방법

진술 조율	대여 경위 구체적으로 설명, 고의성 부인
피해자 의사 확인	피해 회복, 조력 의사 여부 확보 가능 시 감경 효과
자필 반성문 제출	반성 태도, 초범 사유 강조, 알바 착오 입증 시 유리
변호사 조력	조사 전 진술 대비, 무혐의 또는 기소유예 유도 전략 수립

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전자금융거래법 위반, ‘모른 척’보다 정확한 대응이 중요합니다

전자금융거래법 위반은
단순히 통장을 빌려줬다는 이유만으로도 형사처벌이 가능한 명백한 범죄입니다.
피해금 발생 여부, 고의성, 대가 여부에 따라 벌금에서 실형까지 갈릴 수 있으며,
초기 조사 대응과 진술 방향이 처벌 수위에 결정적 영향을 줍니다.
법률적 조력 없이 진술하거나 억울함만 호소하는 건 되려 불리할 수 있으므로
전문가와 함께 구조화된 방어 전략을 수립하는 것이 핵심입니다.

 

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