곗돈사기, 돌려막기부터 처벌까지: 형사책임과 법적 대응 총정리

곗돈사기, 돌려막기부터 처벌까지: 형사책임과 법적 대응 총정리

곗돈을 돌려막다 결국 잠적하거나 납입금 반환을 하지 않으면
단순 채무 불이행이 아닌 형사처벌 대상이 됩니다.
특히 사기죄, 유사수신행위, 횡령죄 등 중복 적용도 가능합니다.

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곗돈사기, 단순한 돈 문제 그 이상일까?

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"돈이 없어서 못 줬어요"라는 말이 항상 통하는 것은 아닙니다.
곗돈사기는 단순 민사채무가 아닌
처음부터 돈을 가로챌 의도로 접근한 ‘기망행위’로 판단될 경우,
형사처벌이 가능합니다.

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곗돈사기의 법적 처벌 기준

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사기죄로 판단되는 경우

곗돈을 모집할 때부터
납입자에게 돈을 돌려줄 의사나 능력이 없음에도 불구하고,
신뢰를 이용해 돈을 가로챈 경우에는
형법 제347조(사기죄)에 따라
10년 이하 징역 또는 2천만 원 이하 벌금의 형사처벌을 받을 수 있습니다.

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유사수신행위죄가 적용될 수 있는 경우

불특정 다수로부터 자금을 모아
금융당국에 등록하지 않은 상태에서
이자 지급이나 수익배분을 약속한 경우에는
유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반으로
5년 이하 징역 또는 5천만 원 이하 벌금형이 부과됩니다.

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횡령죄가 되는 상황은?

공동재산처럼 운영되는 계좌나 모임 자금에서
본인의 목적에 맞지 않게 돈을 빼돌렸다면,
형법 제355조(횡령죄)가 적용되어
5년 이하 징역 또는 1천500만 원 이하 벌금에 처해질 수 있습니다.

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곗돈사기 관련 처벌 비교

적용 법률 행위 유형 형사처벌 수준

형법 제347조	고의적 기망으로 인한 사기	10년 이하 징역 또는 2천만 원 벌금
유사수신행위 규제법	불특정 다수 자금 모집	5년 이하 징역 또는 5천만 원 벌금
형법 제355조(단순 횡령죄)	공동자금 개인 사용	5년 이하 징역 또는 1천500만 원 벌금

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사례: ‘계주’가 돌연 잠적한 곗돈사기

B씨는 지인 10여 명과 곗돈 모임을 꾸리고
매월 납입금을 회수하던 중
첫 돌림 후 바로 연락을 끊고 잠적했습니다.
조사 결과, B씨는 자신의 채무 상환과 소비에 사용하려는 목적으로
계 모임을 만든 것으로 드러났고,
사기 및 유사수신행위 혐의로 징역 2년 6개월을 선고받았습니다.

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Q&A: 곗돈사기 관련 자주 묻는 질문

"계주가 돈을 못 돌려주면 무조건 형사처벌인가요?"
→ 고의 여부가 핵심입니다.
초기에 기망 의도가 인정되면 형사처벌이 가능하지만,
단순 자금 부족이라면 민사로 다뤄질 수 있습니다.

"계원이 중도 탈퇴하고 돈을 안 내면 책임 없나요?"
→ 계약서나 규칙에 따라 다르며,
정당한 탈퇴 절차 없이 납입을 회피하면 손해배상 대상이 될 수 있습니다.

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형사처벌과 민사소송의 차이점

곗돈사기는 형사책임과 별개로
손해배상청구, 지급명령 신청, 채권 압류 등 민사절차도 동시에 진행될 수 있습니다.
즉, 형사에서 유죄가 나와도 곧바로 돈을 돌려받을 수 있는 건 아닙니다.
재산 보전 조치가 병행되어야 실질적 회수가 가능합니다.

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법적 대응을 위한 3단계 전략

단계 대응 내용

1단계	문자, 계좌거래내역, 녹취 등 증거 확보
2단계	경찰서 고소 및 피해자 진술서 제출
3단계	민사소송 병행 및 가압류 조치 추진

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곗돈사기는 ‘돈 문제’ 아닌 ‘형사 문제’

곗돈사기는 단순한 빚 문제가 아닌 ‘형사처벌 대상’인 기망행위일 수 있습니다.
자금 유용, 지급불능, 고의적 잠적 등이 드러날 경우
사기·횡령·유사수신 등 복합적 처벌이 가능하며,
피해자는 형사와 민사 동시에 대응해야 실질적 구제를 받을 수 있습니다.

초기 대응과 법률 자문을 통해 입증과 회수를 동시에 진행하는 전략이 중요합니다.

 

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